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【热闻】今年LPR首降!西安已有银行执行最低利率...

  • 来源:西安楼市
  • 时间:2023-06-21 14:50:41

6月13日央妈拿出20亿元开展逆回购操作,中标利率由2.0%下降为1.9%,下降了10个基点,当时我们推断6月20日LPR利率下调的概率会非常大。


【资料图】

果不其然,就在今天,央行公告称2023年6月20日贷款市场报价利率(LPR)为:

1年期LPR为3.55%,下调10个基点;5年期以上LPR为4.2%,同样下调10个基点。以上LPR在下一次发布LPR之前有效

而这恰恰也和我们前期的结论不谋而合!

细数下来,这是自2019年8月LPR改革以来,5年期以上LPR第7次下调,同时也是今年以来首次下调!

考虑到政策允许首套房贷利率在LPR的基础上下浮10个基点,此次LPR下调后降息效应将叠加,这意味着西安首套房贷款利率低至4%,已低于2009年房贷利率打七折后的4.156%!

这降息的力度和动作,可以说是史无前例了。

事实上,房贷基准利率下调10个基点,对楼市的导向信号肯定是有积极作用的,对当下的楼市来说,怎样都算是一个利好!

关于这次LPR的下调,西安会不会跟进呢?

具体来看,目前多数银行首套房贷利率主要集中于4.1%-4.35%之间;二套房贷利率浮动不大,基本都在5%。

就在今天,楼市已经率先咨询了几家银行,得到的回复不一,有的表示会,有的则表示要观望一下。

也有银行表示,会参照同行业的执行情况,再决定是否下调,以及下调的基点。

不过也有动作比较快的,表示系统已经开始调试房贷至4%…

那么问题来了,这次下调对于买房人来说,4%的房贷利率能省多少钱?

我们如果按照100万房贷,等额本息偿还30年月供来计算更能直观感受到:

| 利率5.65%,月供5772.35元,总利息107.8万,总还款207.8万元;

| 利率4.6%,月供5126.44元,总利息84.55万,总还款184.55万元;

| 利率4.4%,月供5007.6元,总利息约80.27万,总还款180.27万元;

| 利率4.25%,月供4919.39元,总利息约77.09万,总还款177.09万元;

| 利率4.10%,月供4831.98元,总利息约73.95万,总还款173.95万元;

| 利率4%,月供4774.15元,总利息约72万,总还款171.86万元;

也就是说,相比于5.65%高利率站岗的购房者,以4%办理首套房贷款的刚需,月供将减少998.2元左右,总利息、总还款各减少大概35.94万!

至于存量利率,也可以享受到。

这个“延迟福利”,从“下一定价日”开始也可以享受10个基点的降息。至于“下一定价日”在哪一天,这个需要看你跟央行在贷款合同中的约定,一般是第二年的1月1日,或者贷款日。

那4%的利息和4.1%能相差多少?

按100万等额本息30年计算,可以节约2.1万元的利息,摊到每一个月,仅约58元。

没错,降了10个基点应该说是利好的,但这个利好的程度确实有限!

那问题来了,为什么此时此刻要降低?接下来几个月利率还有再次调低的可能吗?

从本质来看,事实上5年期只下调了10个基点,低于市场预期。其根本的核心原因,肯定是因为经济复苏不及预期!

降低存款利率,有利于把存在银行里的钱,拿出来投资或者消费;而降低贷款利率,有利于减轻企业和居民的信贷负担,加强贷款意愿。

而降息10个基点,力度不算太大。一方面应该是要维持利率的稳定性;二方面也可能要考虑到美联储的加息周期。

后面的降息,当然还是取决于经济恢复情况和目前正处于博弈期的“大救市”!

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